UM/UIM: What Is Uninsured Motorist Coverage?

Imagina esto: conduces a tu casa, el semáforo se pone en verde, entras en la intersección y pum, otro coche choca contra el tuyo. Estás conmocionado pero vivo. Ahora, aquí está el truco: el otro conductor no tiene seguro. O lo que es peor, se alejan a toda velocidad y nunca los encuentran. Entonces, ¿quién pagará sus facturas médicas, las reparaciones de su automóvil, la pérdida de salarios o el dolor y el sufrimiento?

Este insulto ocurre con demasiada frecuencia en Washington. Hay un número alarmante de conductores en las carreteras y autopistas de Seattle que no tienen seguro. En 2019, el estado de Washington tenía 5º número más alto de los conductores sin seguro en el país, lo que representa el 21.7% de los vehículos en las carreteras de todo el estado.

Este escenario es precisamente la razón por la que los conductores siempre deben comprar una cobertura para conductores sin seguro. Vamos a desglosarlo y explicar por qué esta cobertura podría ser la parte más importante de tu póliza de seguro de automóvil. Y recuerda que, si necesitas orientación legal, comunícate con nuestros expertos Abogados de accidentes automovilísticos en Seattle tan pronto como sea posible.

Cobertura para conductores sin seguro en Washington

La cobertura para conductores sin seguro (UM) lo protege cuando lo atropella un conductor que no tiene seguro de responsabilidad civil. Es como una red de seguridad financiera para situaciones en las que el conductor culpable no puede cubrir tus gastos, simplemente porque no tiene seguro.

La cobertura de UM suele ser de dos tipos:

• Lesión corporal de un conductor sin seguro: Paga los gastos médicos, la pérdida de salarios, el dolor y el sufrimiento y, a veces, los gastos funerarios.
• Daños a la propiedad de conductores sin seguro: Cubre los daños a la propiedad de tu vehículo si el otro conductor no tiene seguro y no puede pagar las reparaciones.

Algunos estados incluso permiten que la UMPD cubra accidentes de atropello y fuga donde nunca se identifica al conductor, pero no en Washington. En el estado de Washington, los daños a la propiedad de un conductor sin seguro (UMPD) solo se aplicarán si se identifica al conductor sin seguro. Si el otro conductor huye del lugar y nunca lo encuentran, la UMPD no lo ayudará a cubrir el costo de las reparaciones.

Es por eso que la cobertura de colisión es esencial en Washington si quieres una protección total para tu vehículo dañado, incluso en caso de atropello y fuga. Interviene independientemente de quién tuvo la culpa o de si alguna vez se identifica al otro conductor.

¿Qué es la cobertura para conductores con seguro insuficiente?

Ahora, supongamos que el otro conductor tiene seguro, pero no tiene la cobertura suficiente para pagar los daños que causó. En esos casos, la cobertura para conductores con seguro insuficiente (UIM) se utiliza para cerrar la brecha entre los límites de la póliza del otro conductor y tus costos reales.

Por ejemplo, si tus facturas médicas suman un total de 75 000$ y el seguro del conductor culpable solo cubre 25 000$, UIM puede intervenir para cubrir los 50 000$ restantes, siempre que los límites de tu póliza de automóvil lo permitan.

¿Por qué necesito cobertura para conductores sin seguro en WA?

La mayoría de las personas tienen un seguro de responsabilidad civil porque es obligatorio. Pero no es suficiente, ya que solo cubre los daños que tú causas a los demás, no los que otros te causan a ti. Por eso, la cobertura UM/UIM añade una capa adicional de protección. Sin ella, está apostando su futuro financiero partiendo del supuesto de que todos los conductores que circulan por la carretera tienen suficiente seguro, lo que es una apuesta perdedora en muchas partes del país.

¿Qué cubre normalmente UM/UIM?

Este es un resumen de lo que UM/UIM puede ayudar a pagar:

• Gastos médicos: Visitas al hospital, cirugías, rehabilitación.
• Salarios perdidos: Si no puede trabajar debido al accidente.
• Dolor y sufrimiento: Trauma mental y físico.
• Gastos funerarios: En el peor de los casos.
• Daños a la propiedad: Reparaciones de su vehículo o valor de reemplazo (según las leyes estatales).
• Atropello y fuga: Especialmente si nunca atrapan al conductor.

Si no tienes cobertura de colisión, el UMPD puede ser especialmente útil para gestionar los costos de reparación de un conductor sin seguro o con seguro insuficiente.

¿Cuánta cobertura UM/UIM debe obtener?

Esta es una regla simple: sus límites de UM/UIM deben coincidir con sus límites de responsabilidad. Si tu póliza ofrece 100 000$ de responsabilidad civil por lesiones corporales, también deberías aspirar a tener una cobertura UMBI de 100 000$. Nunca querrás tener menos protección para ti que la que ofreces a los demás.

Piense en ello como proteger su futuro (su salud, su trabajo, la seguridad de su familia) de la irresponsabilidad de otra persona.

¿El seguro médico no puede simplemente cubrirlo?

No del todo. Si bien el seguro médico puede cubrir algunos gastos médicos, no lo ayudará con la pérdida de salarios, las reparaciones del automóvil o el dolor y el sufrimiento. Además, es posible que tengas que lidiar con los copagos, los deducibles y los problemas fuera de la red.

La cobertura UM/UIM está diseñada específicamente para accidentes automovilísticos y funciona junto con el seguro de automóvil, no como un reemplazo del seguro médico.

¿Se requiere UM/UIM en el estado de Washington?

En Washington, las aseguradoras deben ofrecer cobertura de lesiones corporales a conductores sin seguro (UMBI), pero los conductores pueden optar por rechazarla por escrito. La cobertura para conductores con seguro insuficiente (UIM) se trata de la misma manera: está disponible pero es opcional si se rechaza por escrito.

Si bien no es legalmente obligatorio llevar el UM/UIM en Washington, se recomienda encarecidamente hacerlo. Con la cantidad de conductores sin seguro o con un seguro insuficiente en la carretera, y la realidad de los accidentes que se dan a la fuga, esta cobertura podría ser lo único que se interponga entre usted y un gran problema financiero.

¿Qué pasa si no está seguro de tener UM/UIM?

Si has tenido un accidente y no hay una cobertura de seguro clara, ya sea del otro conductor o de la tuya propia, estas son tres medidas que debes tomar ahora mismo:

• Compruebe si hay una exención de UM/UIM: Pídele a tu compañía de seguros que te entregue una copia de la exención escrita que demuestre que rechazaste la cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente. Si no pueden proporcionarle esta exención, póngase en contacto con Lehmbecker Law de inmediato, ya que es posible que tenga una vía de recuperación.
• Presente una solicitud al DOL del estado de Washington: Si sus daños superan los $1,000 y el conductor culpable no tiene seguro, puede presentar un Formulario de reclamación DOL 500027 al Departamento de Licencias (DOL) del Estado de Washington para solicitar la recuperación. Si la otra parte no paga, el DOL puede suspender sus privilegios de conducir.
• Analice la doctrina del automóvil familiar: Si la persona que lo golpeó es un menor o un adulto joven, sus padres o tutores pueden ser legalmente responsables según la ley de Washington Doctrina del cuidado familiar. Eso significa que puede haber otra ruta de compensación, incluso si el el conductor no estaba asegurado.

No confíe en la suerte: confíe en la cobertura de UM/UIM

Conducir sin cobertura UM/UIM es como apostar con apuestas altas en un casino. Puede que tengas suerte o que te quedes pagando la factura por el error de otra persona.

Si no estás seguro de si tu póliza de seguro de automóvil incluye protección contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente, ahora es el momento de llamar a tu proveedor de seguros y preguntar. Es posible que te sorprenda lo asequible que es la tranquilidad.

En Lehmbecker Law, nuestro Abogados de accidentes automovilísticos del estado de Washington se comprometen a proteger a los conductores de las consecuencias financieras de los choques que involucren a conductores sin seguro o con seguro insuficiente. Hemos visto de primera mano cómo la cobertura de UM/UIM puede marcar la diferencia a la hora de garantizar una compensación por las facturas médicas, los daños al vehículo y la pérdida de salarios después de un accidente grave.

Si te ha atropellado un conductor que no tiene suficiente seguro (o no lo tiene), no intentes hacer frente solo a las consecuencias. Póngase en contacto con nosotros para obtener una revisión gratuita de casos — servimos a todo el estado de Washington.